Навигация
Главная
О сайте
Новости
Все дома
Каталог организаций
Каталог файлов
Вопросы-ответы
Лучшие статьи СМИ
Документы
Форумы общие
Форумы специальные
Фотогалереи
Видео
Доска объявлений
Дневники
Веб ссылки
Каталог фото
Частные фото
Карта сайта
Номера газеты
"ВСЕ ДОМА"
Справочники
Горячие линии
Полезные телефоны
Структура платы ЖКУ
Счётчики на воду
Карта Москвы
Диспетчерские ВАО
Судьба 5-этажек ВАО
Контакты
Поиск по сайту
Игры
Шахматы
Баннеры

Правила сайта
Разное
Статистика
Рейтинг@Mail.ru

О "квартирном вопросе"
 Категория:  Лучшие статьи СМИ



Древний Китай

История сохранила удивительные свидетельства о тех временах, когда зародилась в обществе идея целевой аккумуляции денежных накоплений граждан для приобретения жилья. И произошло это в Древнем Китае. Документы рассказали, что в 200 году до н.э. во времена правления династии Хань, существовало благотворительное «общество создания накоплений на вере». На китайском языке это звучало «Ли-Ви». Имеется двоякий перевод: «Одолжить и увидеться снова» или «Услуга и ответная услуга».



Древняя Греция

А хорошо всем известное слово «ипотека» (hipoteka) в переводе с греческого обозначает просто «подставка». В Древней Греции в начале YI века до н.э. это и была подставка — столб, который ставился на границе земельных владений и на котором крепилась табличка с надписью, что данные земли находятся в залоге и сколько именно долгов у собственника земли. Это был весьма прогрессивный шаг, так как до этого времени залогом служила личность должника — по невыполнению обязательств должник продавался в рабство. Со временем hipoteka — столб была заменена ипотечными книгами. Книги были доступны любому заинтересованному лицу, таким образом в государстве реализовывался принцип гласности.



Древний Рим

Во времена правления императора Антония Пия, правящего во 11 веке н.э., в Римской империи была разработана законодательная база для деятельности ипотечных банков и других кредитных учреждений — прообразов современных сберкасс. Чуть позже, во времена правления императора Трояна, были созданы ипотечные фонды для поддержки вдов и сирот ( империя постоянно находилась в состоянии войны). Именно в те далекие времена появился ипотечный кредит под 5% годовых. Эта ставка является оптимальной до сегодняшнего дня. Роль государства в ипотечном кредитовании всегда была очень велика — сложность сделок требовала контроля, регистрации и т.п. действий. Такая задача была под силу сильному государству, поэтому с закатом Великой Римской империи институт ипотеки на несколько веков прекратил свое существование.

Вновь ипотека появится только в Средневековой Европе. В законодательстве Германии ХIY века и Франции ХY1 века (негласно распространялась на недвижимость, независимо от смены владельца).



Германия

Очень интересен опыт Германии.
Известная история «жилищного вопроса» в Германии начинается с 1885 года с появлением так называемой «стройсберкассы». После разрушительных боев Первой Мировой войны с 1921 по 1930 в стране, требующей восстановления жилого фонда, было основано огромное количество частных и общественных стройсберкасс. Некоторые из них работают по сей день. Стройсберкассы Германии – это накопительные строительно – жилищные замкнутые финансовые системы. Вкладчик на 1 «накопительном» этапе является кредитором других вкладчиков, а на 11 – «кредитном» этапе является ссудополучателем. Кредитные ресурсы в такой системе имеют внутреннее происхождение, поэтому они дешевле ипотечных и не зависят от рыночных колебаний.

В 1948 году в Германии была проведена денежная реформа и последующие 10 послевоенных лет в истории известны как «немецкое экономическое чудо». За эти 10 лет в стране было построено 13 млрд кв. м жилья ( по площади приблизительно 3 жилых фонда Москвы) во многом благодаря стройсберкассам. Источником ресурсов стройсберкасс являются вклады граждан, плата заемщиков за пользование займом, а также государственная премия, которая выплачивается в соответствии с контрактом о жилищных накоплениях при условии, что вкладчик в течение года вложил на счет определенную в контракте сумму. Жилищный кредит может получить только вкладчик по истечении определенного времени ( обычно 5 – 6 лет), в течение которых он ежемесячно делал вклады на установленную в контракте сумму. Процентные ставки на кредит фиксированные на все время действия контракта и обычно составляют 5 – 6%, что на 4% ниже рыночных. Погашение займа производится в оговоренные сроки. Максимальный срок 12 лет.



Англия

В истории Англии интересен год 1775. Для решения проблемы строительства жилья в городе Бирлингеме несколько семей объединили деньги и построили последовательно дома для каждой семьи. Затем за ненадобностью компания под названием «Kettley`s Building Society» распалась.

В современно Великобритании с Х1Х века также существует система, похожая на немецкую. Но она постепенно приобретает все больше свойств коммерческого банка, так как не обязательно являться вкладчиком.



Франция

Во Франции ипотечные кредиты, которые могут быть среднесрочными и долгосрочными, доступны в основном крупным строительным компаниям и землевладельцам на жилищное и промышленное строительство.

Для частных лиц существует система сберегательных банковских счетов. «Сберегательная книжка А» — имеется возможность накопить до 100 тысяч франков и после этого получить льготный жилищный кредит до 150 тысяч франков под 3,75% годовых. При этом к целевому вкладу государство ежегодно добавляет премию в 7,5 тысяч франков.

«Счет PEL» ( план жилищных сбережений) — по этому варианту можно накапливать до 400 тысяч франков и получить льготный кредит на приобретение жилья до 600 тысяч франков под 4,8% годовых, ставки ниже рыночных на 4 — 5%.



США

В США сформировалась мощная система ипотечного кредитования. Основание ее было заложено во времена Рузвельта, когда начала складываться разветвленная система кредитования на строительство и покупку жилья в собственность. Сегодня это очень сложный рынок общенационального масштаба с огромным числом учреждений, включая ипотечные банки, сберегательные и кредитные ассоциации, коммерческие и сбербанки, страховые компании, пенсионные фонды и т.п.

Решающим фактором успеха оказались мероприятия по формированию вторичного ипотечного рынка, что решило главную проблему кредитных ресурсов. Были созданы крупнейшие специализированные организации — «Федеральная национальная ипотечная ассоциация» ( с частным капиталом) и «Правительственная национальная ипотечная ассоциация» (с государственным капиталом). Стоит отметить, что после развала Восточного блока, США напрямую или через Мировой банк (где США основной «донор») потратили миллионы долларов в рамках программ помощи странам Восточной Европы по созданию систем ипотечного кредитования и финансирования по американскому образцу. Но в итоге все восточноевропейские страны (кроме России) приняли законы, основанные на германском (европейском континентальном) праве, как более соответствующем историческим традициям и экономическим реалиям этих стран.

Основной формой государственной поддержки ипотечных кредитов являются государственные гарантии, обеспечивающие дополнительное покрытие выпускаемых ценных бумаг. Так, в США государственные гарантии обеспечивали выпуск акций MBS до 1970 года. Только спустя 30 лет MBS стало выпускать акции под собственные активы без государственного покрытия. Но в США законодательно разрешено использовать бюджетные деньги на приобретение акций MBS, приравняв этот вид ценных бумаг к государственным обязательствам. Федеральная жилищная ассоциация — страхует кредитные риски по ипотечным жилищным кредитам. Основная задача ФЖА — содействие малообеспеченным семьям в улучшении жилищных условий и, одновременно, улучшение жилищных стандартов. Кроме того, ФЖА решает задачу создания системы взаимного страхования ипотечных кредитов, осуществляя при этом более 40 различных страховых и кредитных программ с объемом страховых обязательств более 380 миллиардов долларов.



Россия

В России Х1Х века существовало 16 000 кредитных товариществ с общей суммой активов более 90 миллионов рублей и с более, чем 11 миллионами членов. Вдовам и сиротам дворянского сословия, также как в Древнем Риме, предоставлялись ипотечные кредиты под 5% годовых.

Революция 1917 года декретами отменила частную собственность. Однако, уже с 1918 года власть активно насаждает кооперативные формы хозяйствования колхозного типа — совхозы, коммуны, артели и товарищества по совместной обработке земли. При этом законодательно кооперативная собственность во многом приравнивалась к государственной.

Следующий этап истории — 1937 год — кооперативные дома вновь признаны принадлежащими государству. Кооперативное строительство начало вновь появляться в 50 — 60 годы, но в сильно урезанном виде. 70% средств ЖСК принадлежали государству и, по этому стать членом кооператива было очень трудно, да и создавался кооператив на один конкретный дом, что еще более жестко ограничивало число пайщиков и создавало почву для различного рода злоупотреблений. Во времена перестройки о кооперативах снова забыли. Но уже с конца 90-х идея объединения финансовых и организационных ресурсов вновь стала носиться в воздухе. Начинали действовать различные товарищества, кассы взаимопомощи, жилищные и производственные кооперативы. Что может быть проще — собраться нуждающимся в жилье вместе, сброситься и выйти на рынок свободного жилья, чтобы постепенно решить жилищные проблемы каждого, поэтапно покупать или строить собственное жилье?

Опубликовал nvf 13 февраля 2008, 19:26:08· 0 Комментариев · 15822 Прочтений · Для печати
 
Комментарии
Нет комментариев.
 
Добавить комментарий
Ваше имя: *
Проверочный код: 2dca4 *



smiley smiley smiley smiley smiley smiley smiley smiley smiley
Запретить смайлики в комментариях

 
Рейтинги
Рейтинг доступен только для пользователей.

Пожалуйста, залогиньтесь или зарегистрируйтесь для голосования.

Нет данных для оценки.
 
Консультации
Логин
Имя

Пароль



Вы не зарегистрированны?
Нажмите здесь для регистрации.

Забыли пароль?
Запросите новый здесь.
Сейчас на сайте
Сейчас на сайте: 5
Гостей: 5
На сайте нет зарегистрированных пользователей

Зарегистрировано: 10,516
Случайная фотография
Из личного альбома
Воздушный шар на Зеленом проспекте, середина 80-гг
Воздушный шар на Зеленом проспекте, середина 80-гг
Старые Фотки ()

Виртуальный город решений реальных проблем многоквартирных домов - НОВОЕ ЖКХ РУ

Наш адрес в Интернете: WWW.NOVOEGKH.RU E-mail: novoegkh@mail.ru

135,589,812 уникальных посетителей